sexta-feira, 31 de janeiro de 2014

Fechamento do mês jan/2014

Fala galere do mal.

Até que enfim acabou Janeiro. Esse mês longo do inferno, parece que faz 8 meses que estamos nele.


O sorriso é porque eu passei o mês totalmente fora da bolsa, só alocado em renda fixa. Escapei dessa queda de bosta. Isso é bom? Pra esse mês sim. Para a economia como um todo, péssimo. O mês mostra claramente esse paradoxo interessante: na economia em crise a renda fixa paga pra caralho e a renda variável definha. O investidor tira o capital e joga pro governo e bancos, o Estado continua inchando como um obeso mórbido, o estrangeiro essencial pra nossa delicada economia dá o fora e o empreendedor como sempre se fode em um país quase socialista como o nosso.

Tivemos a rodada de Davos que mostrou o que temos pela frente: um ano horrível onde o governo não aprendeu nada com os erros anteriores, vai continuar no mesmo caminho fatídico apesar de todas as críticas internas e externas e só resta a gente sentar e esperar a eleição, ou seja, notícia boa pra nossa economia só por milagre mesmo. Ah, mas temos copa né, vamos relaxar com o nosso sambinha, futibas e burrice...

Resultado do mês

Bom, antes de tudo: todos os meus investimentos no Tesouro Direto são pré-fixados, então eu montei uma planilha bagunçada mas funcional com base na calculadora do tesouro, puxando a rentabilidade mensal líquida e distribuindo pelos meses até a data de vencimento. A idéia é ter a previsibilidade total sobre o lucro mensal. Renda pós-fixada ficou nos CDBs. Esse mês o Tesouro me rendeu 0,72%, o cálculo ficou meio bagunçado porque eu fiz um investimento mais pesado no final do mês que distorceu a rentabilidade, mas para os próximos meses eu consegui chegar no valor de 0,794% a.m.

O aporte foi de R$ 1950,00. Patético, mas sazonal e já esperado. Tive os gastos de começo de ano com impostos e também estou fazendo um curso de inglês intensivo que entrou na conta do ano. Estou com uma base de aporte estimado na casa dos R$ 3500,00.

No final a carteira obteve uma rentabilidade de 1,44%. Sem aportes, 0,74%. O bacana é que a rentabilidade dos investimentos superou o aporte. Fuck yeah!

Eu ainda não tive saco pra fazer uma planilha decente, mas percentualmente meu capital está:
22,54% CDBs e LCIs
59,93% Tesouro Direto Pré-fixado
17,46% Poupança

O resto é sobra na conta da corretora.

A poupança e alguns CDBs de liquidez diária servem como bala na agulha pra entrar no mercado nos momentos de crise. Ainda não usei pra nenhuma operação por enquanto.

Vida pessoal

Bom eu não sei se alguém se interessa por essa merda, mas vamos lá.

Já comentei nos últimos meses que terminei um namoro de longa data, tô solteirão e tranquilo. Passei os últimos meses lendo muito, focando em atividades esportivas, lazer, beber e dar risada com os amigos quando possível, enfim, não fui atrás de mulher nenhuma. Só que o sangue já tá subindo e ainda mais no calor o festival de vestidinhos e roupinhas curtas é de cair o c* da bunda.
Tentei esses aplicativos e sites de encontros mas eu não tenho paciência com essa merda. Porra. Tem que ficar puxando saco da mina, achando assunto, a maioria é tão sem graça e sem conteúdo que dá vontade de mandar pra pqp em 5 min. Não dá. Essas retardadas não puxam assunto e ainda tem umas que enganam, quando você adiciona no face descobre que é gorda. Que merda, odeio gordas, sem preconceito, só não me atrai sexualmente de jeito nenhum, vou fazer o quê? Tô considerando a experiência com uma profissional, controlo o gasto e obtenho um serviço de qualidade do que ter que ficar perdendo tempo me humilhando nesse tipo de coisa. Se a minha intenção é somente diversão sexual não tem sentido eu procurar namorico, dá muito mais dor de cabeça e prejuízo.

Vida profissional

Bom eu gosto do meu emprego, é um lugar que eu tenho autonomia, tem pouca gente, dou risada por lá. Lógico que tem fases que o trampo é chato mas eu realmente curto o que eu faço. Trabalho com uma equipe bacana e bastante eficiente. O único problema é que eu estou ganhando menos do que eu gostaria nessa fase da vida, mas em contrapartida sobra tempo pra estudar e aproveitar melhor meu dia, e tempo é dinheiro, então tô de boas. Acho que não tenho muito o que comentar sobre isso. Só digo que é possível achar um lugar bom pra trabalhar tendo boa vontade e não se acomodando em um emprego ruim.

Pra comemorar vou na onda dos blogueiros e colocar uma música de rodapé no fim do post mensal.

Billy Joel - My Life 
(porque a vida é minha e não tem mulher nenhuma enchendo meu saco mais)

Ah, o blog fez um ano esses dias aí. Me divirto com ele, apesar de postar pouco. Espero que tenha sido útil pra alguém algum post que eu tenha feito nesse período.

Abraços!

segunda-feira, 27 de janeiro de 2014

Analfabetismo financeiro

Post rápido!

Direto do Estadão:

Apesar do recuo da inadimplência para níveis históricos, o brasileiro ainda tem pouco conhecimento sobre as suas finanças, independentemente do estrato social. Oito em cada dez entrevistados não sabem como controlar as despesas, revela uma pesquisa nacional feita em dezembro com cerca de 650 pessoas pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
A enquete mostra que apenas 18% dos entrevistados têm bom conhecimento sobre as finanças pessoais. A economista do SPC Brasil, Luiza Rodrigues, destaca que esse resultado praticamente se repete para todos os estratos sociais. Em 84% dos domicílios com renda mensal de até R$ 1.330, o chefe da família tem parcial ou nenhum conhecimento sobre as finanças da casa. Essa fatia cai para 86% no caso das famílias com rendimentos entre R$ 1.331 e R$ 3.140 e recua para 76% para aquelas com receita acima de R$ 3.141. Mas ainda é um porcentual alto.
"O consumidor adulto se mostra muito pouco preparado em relação às finanças pessoais", afirma Luiza. A economista ressalta que há uma relação direta entre saldo negativo na conta corrente e o baixo conhecimento financeiro. Quase 70% daqueles que têm baixo ou nenhum conhecimento sobre as finanças pessoais terminam o mês no vermelho ou no zero a zero na sua conta corrente. Esse resultado recua para 29% para aqueles que acompanham as suas receitas e despesas. 
Descontrole. Um dado que chamou a atenção é que mais de um terço dos entrevistados (36%) sabiam um pouco ou nada sabiam sobre as contas regulares que deveriam pagar este mês, com resultados muito parecidos para as três faixas de renda analisadas. No caso das despesas extras de início de ano, mais da metade (57%) não sabia exatamente quanto deveria gastar a mais. Há também falta de conhecimento do lado das receitas, com 40% dos entrevistados declarando não ter informações exatas sobre a renda.
A principal dificuldade apontada pelos consumidores de todas as classes sociais para controlar as finanças pessoais foi a disciplina para registrar gastos e receitas com regularidade, com 39%. Mas fazer contas é tido como um problema para 6% dos entrevistados. Esse resultado dobra (12%) no caso do estrato com menor renda.
Fôlego. Além da falta de controle das despesas e receitas, outras informações relevantes reveladas pela pesquisa são o ímpeto do consumidor para ir às compras e a falta de fôlego financeiro: 38% dos entrevistados informaram que às vezes, ou nunca, avaliam a sua situação financeira antes de adquirir um bem.
A falta de reservas financeiras é nítida quando se avalia que mais da metade (55%) dos entrevistados não conseguiria se manter por mais de três meses em situação de dificuldade. "Como o tempo de recolocação no mercado de trabalho é de sete meses, esse resultado é preocupante, se houver um tropeço no emprego", diz a economista.
A escassez de controle dos brasileiros sobre as suas finanças ocorre num momento em que os índices de inadimplências registram baixas históricas. Na avaliação de Luiza, esse cenário não é contraditório com a falta de rigor nas finanças pessoais porque o principal fator, na sua opinião, que levou ao recuo do calote foi a cautela do sistema financeiro na aprovação de novos créditos. 
Fonte: http://economia.estadao.com.br/noticias/economia-geral,80-dos-brasileiros-nao-controlam-suas-financas,176437,0.htm

Tá certo que o país em que vivemos é uma merda, é burro, é ignorante etc., mas toda vez que eu olho pra uma matéria dessa eu não consigo acreditar como o assunto dinheiro ainda é tão mal explorado por pessoas que passam 14 horas por dia se dedicando a ele.

Nós aportadores sem dívidas já somos vitoriosos por simplesmente pensarmos diferente de toda a massa de pessoas. Num país com uma moeda tão cara como a nossa, é triste constatar o alto nível de estupidez econômica das pessoas que trabalham o dia inteiro por dinheiro. Mas na hora de fazer a fezinha na loteria toda semana a pessoa não se importa de pegar fila da lotérica.

Graças ao nosso analfabetismo financeiro a sociedade brasileira só consegue viver segura com seus FGTS, seguro-desemprego, multa de rescisão de contrato e etc. e ainda acham bacana o governo ser legal e pegar uma fatia do seu salário emprestada rendendo menos que uma poupança vagabunda.

Mas esperar o que da geração de rolezeiros e rolezeiras que vem por aí, se preocupando apenas com os status, fotinhas no instagram e tênis de marca? Nada é tão ruim que não pode piorar.

Pelo menos nós, aportadores, estamos a anos-luz de vantagem dessa gente!



Abraços!

sábado, 18 de janeiro de 2014

[Livro] Esquerda Caviar

E aí pessoal,

Finalmente terminei de ler o mais novo livro do Rodrigo Constantino, Esquerda Caviar.



O tema do livro obviamente é dissecar a nossa terrível esquerda composta por pessoas famosas (atores, jornalistas, apresentadores, cantores...) que em sua maioria são podres de rico mas adotam o discurso lindo do socialismo e o repúdio aos EUA em seu discursinho diário.

E o livro é FODA. Constantino consegue escancarar todas as contradições e hipocrisias, indo a fundo em sua análise, mostrando quais são os fatores que motivam celebridades a adotarem o discurso surrealista do socialismo, aquela ideologia que irá salvar o mundo igualando todos como formigar e distribuindo a riqueza de forma igual entre esforçados e vagabundos. Mas é claro, contanto que a riqueza pessoal das celebridades seja preservada, é claro! O autor expõe os vários exemplos, como atores que babam ovo pro Fidel, mas não abrem mão de ter aquela mansão foda em Malibu e aquela praia particular, afinal eles querem a igualdade, mas uns tem que ser mais iguais que os outros. Ou aqueles posers que andam com carro elétrico pra lá e pra cá pra ficar bem na foto, mas não dispensa um vôo no jatinho particular (o que aumenta sua pegada de carbono na Terra para níveis estratosféricos) para comer aquele sorvete favorito na França. Ou os apresentadores do bem que ganham rios de dinheiro com a vitimização e exploração dos pobres na TV, e ainda saem com a imagem de bons samaritanos. Não vamos esquecer também dos nossos cantores de MPB que defendem o socialismo desde a época da ditadura, mas adoram os R$ 600 mil de cachê pagos em um único show. Enfim, a lista é grande.

A área política também é muito bem explorada, mostrando as inconsistências da esquerda ao tratar assuntos da era Bush com ataques contínuos e ignorar os mesmos assuntos quando é Obama quem está no poder (o favorito da esquerda mundial). A nossa mídia chapa-branca e atores financiados pelas bolsas estatais realizando ativismo o tempo todo a favor das cagadas do governo petista. O anti-americanismo praticado por vários americanos e a notável contradição do que aconteceria se por exemplo um artista cubano ou iraniano resolvesse falar mal do governo publicamente e tentasse fazer uma visitinha aos EUA.

A leitura é bem fluida e descontraída. O autor mostra que entende do assunto e faz milhares de citações a outros autores durante a obra, agregando qualidade ao conteúdo. Eu recomendo fortemente o livro, principalmente nesses tempos do "politicamente correto", do "rolezinho" comparado ao apartheid, das cotas para todos os coitadinhos... é um livro que traz uma luz para todos aqueles que pensam contra essa massa de idiotas úteis que tem se formado no Brasil, que felizmente ainda são muitos, mas que disputam espaço com esquerdistas malucos que fazem de tudo pra desqualificar e demonizar as opiniões contrárias a essa homogenização de pensamento.

Abraços!

domingo, 5 de janeiro de 2014

Simulando os rendimentos do Tesouro Direto

E aí pessoal, como passaram de virada de ano?

Nas últimas semanas comecei a concentrar meu esforço no Tesouro Direto, aproveitando as taxas de juros bastante atrativas. Porém não sei quanto a vocês, mas eu acho a interface do site do Tesouro uma bela de uma bosta, o negócio é funcional porém feio demais, parece que você está mexendo em um sistema de padaria feito em Delphi no começo da década passada.

Que negócio feio da porra

Mas o pior pra mim é tentar calcular quanto diabos eu vou receber se eu comprar aquela LTN 01012017 a essa taxa de 12,42%. Bom felizmente o Tesouro Direto oferece uma calculadora escondida, também feinha, mas bem funcional, ela pode ser acessada através do link abaixo:


Vamos agora simular a compra da LTN 01012017 a taxa de juros de 12,42% a.a.. A única informação extra que você precisa saber é quanto é a taxa de custódia da sua corretora. Vou simular com a taxa de 0,20%. O valor a ser investido é de R$ 10000.

Resultado apresentado:

Título: LTN
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 1091
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 1091
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 752
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 752
Valor investido líquido: R$ 10.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 12,34%
Taxa de Negociação (0,0%): R$ 0,00
Taxa de administração na entrada: R$ 20,00
Valor investido bruto: R$ 10.020,00
Valor bruto do resgate: R$ 14.181,58
Valor da taxa de custódia do resgate: R$ 108,42
Valor da taxa de administração do resgate: R$ 48,10
Alíquota média de imposto de renda: 15,00%
Imposto de renda: R$ 627,24
Valor líquido do resgate: R$ 13.397,83
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 10,22%

Bacana não? O resultado vem bastante detalhado, incluindo os valores a serem pagos de custódia, administração e IR. No final descobrimos que a rentabilidade líquida do investimento é de 10,22%.

Com os 10,22% fica fácil calcular qual é a rentabilidade mensal do seu investimento, só usar a fórmula de conversão, esse site ajuda: http://fazaconta.com/taxa-mensal-vs-anual.htm

No final temos uma rentabilidade mensal de 0,814%.

Porque tudo isso? A minha idéia é calcular 2 totais do Tesouro Direto: um total simulado do rendimento atual, usando como base a calculadora, e outro total baseado no valor atual do título caso eu queira vendê-lo antes do vencimento. Para os títulos pré-fixados é bem fácil, para os atrelados a SELIC e IPCA, fica um pouco mais difícil.

A calculadora também é muito útil para quem quer comprar títulos que pagam cupons semestrais, ela simula o valor de cada rendimento semestral até o final. Vejamos uma simulação da NTNF 01012023 (13,12% a.a.), onde eu invisto R$ 50000,00.

DataDias ÚteisDias Corr.R$ BrutoAliq. IRR$ IRR$ CustódiaR$ Adminis.R$ Líquido
01/01/20232257328261.854,4415,001.790,0993,5462,3659.908,44
01/07/2022213030982.878,5515,00431,7890,7660,512.295,50
01/01/2022200629172.878,5515,00431,7891,1960,792.294,79
01/07/2021187827332.878,5515,00431,7888,5459,022.299,20
01/01/2021175525522.878,5515,00431,7889,1059,402.298,26
01/07/2020162723682.878,5515,00431,7887,0958,062.301,61
01/01/2020150421862.878,5515,00431,7887,2658,172.301,33
01/07/2019137420022.878,5515,00431,7884,8356,552.305,38
01/01/2019125118212.878,5515,00431,7885,5557,032.304,18
01/07/2018112516372.878,5515,00431,7883,4155,612.307,75
DataDias ÚteisDias Corr.R$ BrutoAliq. IRR$ IRR$ CustódiaR$ Adminis.R$ Líquido
01/01/2018100114562.878,5515,00431,7884,1556,102.306,51
01/07/201787612722.878,5515,00431,7882,1554,772.309,84
01/01/201775210912.878,5515,00431,7882,9555,302.308,51
01/07/20166259072.878,5515,00431,7881,4154,282.311,07
01/01/20165017252.878,5515,00431,7881,8254,552.310,40
01/07/20153735412.878,5517,50503,7579,8851,782.243,14
01/01/20152513602.878,5520,00575,7180,850,002.221,98
01/07/20141201762.878,5522,50629,7876,700,002.172,06

Título: NTN-F
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 3282
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 3282
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 2257
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 2257
Valor investido líquido: R$ 50.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 13,09%
Taxa de Negociação (0,0%): R$ 0,00
Taxa de administração na entrada: R$ 100,00
Valor investido bruto: R$ 50.100,00
Valor bruto dos cupons e do resgate: R$ 110.789,71
Valor da taxa de custódia dos cupons e do resgate: R$ 1.531,20
Valor da taxa de administração dos cupons e do resgate: R$ 914,29
Alíquota média de imposto de renda: 15,70%
Imposto de renda: R$ 9.544,27
Somatório dos valores líquidos dos cupons e do resgate: R$ 98.799,95
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 11,27%

Assim dá pra saber com exatidão o quanto será recebido e em qual data.

Era isso!

Abraços!